La IA está transformando la banca: ¿están los bancos listos para el futuro que ya está aquí?

La industria bancaria se encuentra en medio de una transformación sin precedentes, impulsada por la inteligencia artificial (IA). Un nuevo estudio global de Economist Impact, respaldado por SAS, nos revela algo crucial: la implementación de la IA ya no es una opción, sino una necesidad urgente para la banca. El informe, titulado «Intelligent Banking: Transforming Banks into Better Allies», profundiza en cómo la IA generativa (GenAI), las nuevas regulaciones y las expectativas cambiantes de los consumidores están moldeando el futuro de los servicios financieros.

El estudio, basado en una encuesta a más de 1.700 altos ejecutivos bancarios a nivel mundial, nos ofrece una radiografía profunda del estado actual y los desafíos críticos del sector. Un dato que nos llama la atención: aunque el 99% de los bancos ya ha iniciado implementaciones con GenAI, más de la mitad aún no ha logrado materializar beneficios financieros concretos. Es una señal de que el camino es prometedor, pero también complejo.

Desafíos y oportunidades en el horizonte bancario: una mirada cercana

El panorama que se presenta es desafiante, sin duda. Se prevé que en los próximos diez años, el fraude y los delitos financieros impactarán significativamente las operaciones bancarias, según el 80% de los líderes del sector. Además, la presión regulatoria es creciente; el 68% considera que marcos regulatorios más robustos sobre GenAI, open banking y blockchain podrían impulsar la innovación si se diseñan estratégicamente. Hay una oportunidad allí, si se maneja bien.

A pesar de esto, persisten las tensiones. Es comprensible que casi la mitad de los bancos encuestados expresaran preocupación por compartir datos con terceros en alianzas con fintechs o grandes tecnológicas. Esto subraya una necesidad apremiante: la urgencia de establecer políticas claras de gobernanza de datos, privacidad y ciberseguridad. La confianza es clave.

Claves estratégicas para la reinvención: un camino hacia adelante

Para navegar este complejo entorno, el estudio identifica cinco claves estratégicas que podrían marcar la diferencia en la reinvención del modelo bancario:

• Fortalecer la gobernanza de datos e IA para lograr una innovación ética y una resiliencia operativa sólida. Esto es fundamental.
• Construir confianza con los usuarios a través de la transparencia y la protección de datos. Sin confianza, no hay futuro.
• Optimizar el cumplimiento normativo con tecnologías de automatización y una mayor colaboración entre áreas. La eficiencia es vital.
• Formar alianzas estratégicas con fintechs y empresas tecnológicas que aporten agilidad e innovación. La colaboración abre puertas.
• Acelerar la innovación interna mediante la capacitación del talento y la modernización de las infraestructuras tecnológicas. El crecimiento empieza en casa.

Colombia: avanzando con desafíos, pero con determinación

En Colombia, el sector financiero ha mostrado avances significativos en digitalización. Según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria 2024, el 73% de las entidades financieras del país ya cuenta con implementaciones basadas en inteligencia artificial, lo que indica un ecosistema en maduración tecnológica. Es un buen paso. Sin embargo, al igual que a nivel global, el camino hacia una banca más inteligente y centrada en el cliente presenta retos constantes que exigen adaptación, visión estratégica y colaboración multisectorial.

La importancia de fortalecer alianzas entre entidades financieras y actores tecnológicos se ha destacado en recientes debates, como la Convención Bancaria organizada por Asobancaria. Es vista como una vía para acelerar la innovación sin sacrificar la confianza, la transparencia y la sostenibilidad del sistema.

«La banca debe incorporar inteligencia digital no solo como ventaja competitiva, sino como motor de confianza y crecimiento sostenible”,

afirma Iván Herrera, Customer Advisory Manager en SAS. Él añade una reflexión importante: “Reflexiones como las de la reciente Convención Bancaria son fundamentales para repensar el rol del sistema financiero en una era de disrupción tecnológica constante”.

Este estudio no solo nos proporciona un panorama preciso de la banca global, sino que también traza una hoja de ruta concreta para las entidades que desean liderar la transformación, consolidar su relevancia y construir un sistema financiero más ágil, ético y, sobre todo, centrado en las personas. Es un futuro que ya estamos construyendo.